周一早七点半就开车到单位集合，路上买了吃的就在车上吃了。把车停好就上了单位的车，由于事先把目标单位都通知到了，八点准时先到了农业发展银行，业务行长已等在门口，带我们一行三人直接去了小会议室，里面已坐着两人，一位是监事长，另一位是总会计师，直接由业务行长介绍2013年的业务开展情况及业务创新情况。

我们三人不停地在笔记本上记着，半小时后汇报完毕由工作组提问，我们都能看出来他们在应付，毕竟他们属于条条管理，和地方关系是地方政府帮银行理顺关系，银行帮地方政府服务企业。

我看他俩也不知道问啥，我只好问道；现在银行业遇到的问题有哪些？

业务行长回答道；一是服务普惠领域还有待深化，二是服务科技创新遇到瓶颈，三服务绿色金融发展还存在不足。

我心里乐了，典型的场面话，和没说一样。于是忍不住的说；我看这些都不应该是主要问题，只是日常管理而已，只要优化流程和丰富结算手段就能解决，只是我刚才看了下你们报表，存贷比过大，说明你们还处于以存款立行的阶段，这样会导致员工负担太重，没有时间去推广，我在报表上看经营品种太过单一，从新闻上看到广州商行就发行了首批大额存单，它标志存款利率市场化迈出了一大步，同时也加快了从存款立行转型为资产立行。多余出来的资金需要增加投放品种，从你们存贷比上能表现出问题。我认为存款并不是越多越好，在一定条件下，每家银行都会有一个存款最佳量，这是由银行的边际成本与边际收益和银行的平均成本与实际收益决定的，因为存款量超过了限度，就需要增付费用，比如增加网点，增加员工等，这样边际成本和平均成本会增加，边际收益肯定会下降导致实际收益必然下降，我认为只从‘存款立行’转向‘资产立行’还不够，还应该向‘效益立行’快速发展。

我看着他们总会计师问道；总会计师，我说的没错吧？

他们还在愣神，可能没想到我并不是外行，这毕竟是我专业，举一反三还是容易的。

总会计师慌乱地连忙说；完全正确，非常正确。

业务银行也说；一语道破啊。

安组长见挽回了面子问道；有需要我们政府帮你们解决的问题吗？

这业务行长又开始牛了；目前还没有，其实我们找你们的都是公事，而你们找我们的都是私事。

这嗑唠的，跑题了。安主任潸潸的说就到这里吧。行里给我们每人准备了一条烟，我们仨没人抽烟，但也拿了。

上车后，唐秘书有意见的说；他们银行也太牛了！

我和安主任都没搭话，也知道银行不归地方管，有事也是找大领导，只求我们在报告中别给他们单位抹灰就可以了。

安主任对我说；以后到其它单位你主问，唐秘书主记。