“到了明朝中后期，宝钞已如厕纸，换言之朝廷的信用百姓已经不信任了。”

“到了那时，宝钞反而成了一些权贵仗势欺人的手段，拿无人问津的宝钞强制买卖，商贾百姓们又能如何?”

“失去信用的朝廷，百姓还会拥护吗?”

“这也是为何当造反的火星一起时，四方涌动。”

“要知道贼首入京城时远远没有陛下开国那样艰难。”

“若是将那些大小流民首领及其麾下战力全部折算起来，也远不如陛下开国前的某个诸侯战力强，否则也不会轻易败给女真。”

“所以朝廷的信用极其重要，尤其是当教化大行其道，百姓不再愚昧无知时，贪官污吏，跋扈的藩王，枉法的权贵，这样类似的事会一点点消耗民众对国家的拥护之心。”

“这也是为何历朝历代皇权明知士大夫不是好东西，却依然执行他们提出的愚民政策。”

“说句大逆不道的话，哪怕对于陛下这样爱民如子的皇帝，口口声声心系百姓，实则皇权仍是第一位，其次才是百姓。”

朱元璋默然。

朱标陷入两难境地，百家争鸣大兴教化就必须完善各项政策，否则百姓开了智，而朝廷做不好，那就意味着江山不保。

陆长生吃下一片瓜，笑道，

“陛下，您有信心吗?”

朱元璋有吗?自然是有的。

可他在考虑后世继承人，一旦民间制造业兴起，民智生逐步变好追求也会越来越高，对朝廷的要求自然水涨船高。

若那时出现了诸如陆长生预言里那些混账后世孙，百姓们掀桌子绝对又快又狠。

朱元璋深深呼出一口浊气，

“这个问题咱还需多思量一番。”

“不过皇家银行的事，还需你接着说。”

陆长生明白老朱这是在看自己能帮到他多少，届时再来衡量有了这些国策，配合那份新皇位继承制度，他朱家王朝能否超过300年，若能，那就是稳赚不赔的买卖。

毕竟他老朱与一众继承人也不是吃干饭的，只要为百姓着想，依葫芦画瓢总能额外制定出一些真正利国利民的政策来。

说白了对于坐在老朱这个位置的人来说，权利是第一，然后才是民生。

“适才说的只是凭空发纸币，可造假问题呢?”

“陛下可能确保这泱泱大国，找不出人模仿您的宝钞?”

“即便模仿个9成，百姓又有多少能识别真伪?”

朱标倒吸一口凉气，除了对父皇的深深担忧外，他已经彻底放弃继承皇位的念头，如他父皇这般英明神武都错漏百出，他觉得自己实在是没有丝毫信心治理好这个国家!

反而是朱棣一直在汲取陆长生每一句话的营养，甚至打定了主意日后要多与其走动，倒不是他此时膨胀到认定他老爹会让他继承皇位，仅仅是出于求知欲罢了。

眼见老朱这般的人物都露出了绝望的表情，陆长生赶紧药，

“皇家银行，顾名思义代表了皇家信誉。”

“首先它接受一切社会储蓄，并按照存储的年限给予利息。”

朱棡惊疑道，

“存钱还要给利钱?”

陆长生点点头，

“具体可以划分为3个月，6个月，一年等等，以一年为例，可以存款额的3%-5%作为年利，另外就是活存，也就是随时会支取，那自然是没有利息的。”

“如此逐步会养成全天下百姓存钱在银行的习惯。”

“此有几个好处，首先，不至于连民间到底有多少钱财都不清楚，一如那可笑的黄金日银兑换币，若是内、外有居心叵测之人将大量白银源源不断将黄金贱价弄空，届时再物以稀为贵，超高价倒卖。”

“届时国内白银狂跌，金价暴涨，吃亏的还是百姓，更是咱大明。”

“当全民的黄白之物都被银行收拢，而在百姓手中的不过是个凭据，那时候国家通过银行，便能控制全国市面的现银流通总量，从而调节物价，不至于出现之前说的百姓辛苦半辈子积攒的10两银子，莫名其妙变成了5两的购买力。”

众人齐齐点头，终于知道这银行的好处。

“其实还有更多的好处，诸如通过银行监控某些人大笔资金的出入，是否与其实际经营事业有关，若无关，是否存在行贿受贿，走私等等不法行为。”

朱元璋眼神发亮，

“这个好!”

“再来说银行本身的谋利手段，那就是放贷，但并非是传统钱庄那种黑利，国家事业盈利是次要的，利国利民才是根本。”

“所以这放贷的利息通常也就是存款结息的1倍以内。”

“看似少，待皇家银行开设到天下每一县时，可以想象那样的基数都是以万万计的，实则是极为可观的收益，甚至不下于陛下目前的农税。”

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