李向阳连续奋战了一个星期，中威公司的授信调查报告终于完成了，但他心里总觉得还缺少了点什么。他发现，尽管中威公司的产品销售势头强劲，但下游的前五大客户却总是拖欠账款，账期甚至长达两个月以上。与此同时，中威公司对上游的两家供应商却是异常慷慨，一签合同就全额付款。这背后的原因，让他百思不得其解。

带着满腹的疑问，李向阳找到了师傅陆珊珊。当李向阳向她道出自己的困惑时，陆珊珊的嘴角勾起了一丝微笑。

“你有没有查过这两家公司的实际控制人是谁？”陆珊珊问道。

李向阳摇了摇头，他确实没有注意到这一点。

陆珊珊轻声解释道：“工商登记显示，这两家公司的法人代表，就是中威公司老板张自立的太太。这三家公司，实际上是同一控制人旗下的企业。这样的布局，只是为了享受不同地方政府的税收优惠政策。”

李向阳恍然大悟，心中的迷雾顿时散去。

“珊姐，中威的报告我已经写完了，流程已经提交到你这里了，你有时间看看呗。”李向阳说着，脸上露出了久违的轻松。

陆珊珊对着李向阳，点了点头说道：“你辛苦了！告诉你一个好消息，中威电子的2000万存款打过来了。”

李向阳闻言，人就像是打了一剂兴奋剂，手舞足蹈！

“别高兴得太早了，如果贷款批不下来的话，人家的存款很快就转走了。”陆珊珊的话给李向阳泼了一瓢冷水，让他瞬间清醒了不少。

银行里有句老话：“资产业务，早放早受益。“李向阳感觉到，最近支行的风向正在发生变化，贷款的春天似乎即将到来。刘志奇行长在每天的晨会上不断强调贷款的重要性，而总行下发的贷款转移支付定价FTP的变化，也恰巧印证了这一点。

所谓的FTP，也就是转移支付定价，是银行内部核算分支机构利润的一个标准。总行资产负债部会为贷款、存款、票据贴现等制定全行统一的计算标准，根据这个标准，核算分行的存款贷款成本和利润，而利润的多少直接关系到分行的工资和奖金。

过去，分行、支行行长更重视存款业务，因为总行的FTP转移支付定价倾向于鼓励存款业务。对于一个客户经理来说，拉来一个亿的存款比放一个亿的贷款挣得更多，而且还没有不良资产的风险。因此，银行上下的工作重点都围绕着拉存款。

然而现在，分行行长们已经开始为明年的开门红做准备，明确提出要加大贷款的投放力度。风向的改变让李向阳感到兴奋，中威电子4000万贷款申请报告，他刚刚提交上去，让他心中有了一线希望。

关于总行转移支付定价，支行一直流传着一个有关陆珊珊的传奇故事。那还是李向阳加入鹏城银行的前一年。当时，总行刚刚更新了转移支付定价，陆珊珊敏锐地发现，票据贴现六个月的总行转移支付定价为1.7%，竟然低于六个月的活期存款利率1.98%。贴现利率和同期存款利率倒挂，这在银行业务中极为罕见。

这种异常的现象背后，隐藏着一个秘密。分行风险审批部的一位同事私底下向陆珊珊透露，人民银行为了支持高科技企业的发展，对商业银行贴现的高科技企业银行承兑汇票，实行了1.3%的再贴现优惠利率。总行获得了人民银行10个亿的高科技企业专项再贴现额度，只要满足高科技企业这个条件，企业向鹏城银行申请贴现的票据，银行就可以转手再卖给人民银行，而人民银行给到鹏城银行的再贴现利率是1.3%。因此，总行为了在市场上收集更多的高科技企业银行承兑汇票，临时将六个月票据贴现转移支付定价调低为1.7%。

大部分商业银行于是在市场上大肆收集票据，然后再卖给人民银行，获取一定的利差收益。一般银行客户经理给企业六个月期的票据贴现报价，只要高于1.7%都可以赚钱。但陆珊珊不打算给客户报高价，而是给客户报出了分行最低价1.7%的贴现利率，而这么低的贴现利率分行居然批了。

陆珊珊拿到批件后，第二天就闪电般地操作起来。她让她的一个重要客户——新飞科技当天存入开票保证金2000万元，开出票据，当天申请贴现。新飞科技是一家生产消费电子产品的高科技企业，深圳总部和东莞工厂的加工贸易往来频繁。如果他们内部采用银行承兑汇票的形式进行结算，那么深圳总部就可以留存大量的现金。

这意味着在鹏城银行的现金结算账户上，可以存有大量的开票保证金，而且开票的贴现利率仅为1.7%，而保证金同期半年期活期存款利率为1.98%。企业甚至可以通过存保证金开票贴现进行套利，刨去开票手续费五个基点，还能赚二十个基点（一个基点约等于万分之一）。